Préstamo de Reembolso Anticipado (conocido en inglés como RALs)

  1. ¿Qué es un préstamo de reembolso anticipado?
  2. ¿Qué alternativas hay para un RALs?
  3. ¿Cómo funciona el proceso de RAL?
  4. ¿Cúanto cuesta un RAL?
  5. ¿Qué debo preguntar si estoy considerando un RAL?
  6. ¿Quiénes ofrecen los RALs?
  7. ¿Qué tiene que revelar por escrito el acreedor que provee un RAL?

  1. ¿Qué es un préstamo de reembolso anticipado?

    Un préstamo de reembolso anticipado, conocido en inglés como (RAL) es un préstamo hecho por un prestamista que está basado en y normalmente pagado con un reembolso anticipado de su declaración de impuestos federales. Estos préstamos se ofrecen a partir de enero hasta el final de la temporada de impuestos en abril. Los contribuyentes por lo general pagan cuotas o intereses para obtener un préstamo de reembolso anticipado. Al igual que cualquier otro préstamo, la cantidad total del préstamo RAL debe de ser pagada aun si el reembolso es menos de la cantidad anticipada por pagos atrasados para manutención de menores o multas de tráfico que resultan en deducciones antes de que el reembolso sea enviado.

  2. ¿Qué alternativas hay para un RAL?

    Aquí hay algunas maneras de evitar los altos costos y riesgos de un RAL y al mismo tiempo obtener su reembolso de impuestos rápidamente:

    • Presentación electrónica y solicitar un depósito directo — Cuando un contribuyente presenta su declaración electrónicamente, puede solicitar al IRS y al estado que su reembolso sea depositado directamente a su cuenta bancaria. Típicamente el IRS tarda 10 días hábiles y el estado entre 4-5 días hábiles para procesar y depositar electronicamente su reembolso.
    • Abrir una cuenta bancaria — Un contribuyente debería considerar abrir una cuenta de ahorros o cuenta corriente para poder recibir su reembolso en forma de depósito electrónico y asi tener el reembolso disponible para uso inmediato. Muchos bancos y/o cooperativas de crédito (Credit Unions) le abren una cuenta gratis. Si una persona elige usar un "check-cashing store" (una tienda que cambia su cheque en efectivo), debe saber que estas tiendas cobran cuotas por el cambio del cheque (en promedio de $50).
    • Visite un sitio donde se preparan impuestos gratuitamente (conocidos como VITA or TCE) — Voluntarios entrenados le ayudarán a completar su declaración de impuestos. Además muchos lugares le prepararan su declaración en forma electrónica para acelerar su reembolso. Para encontrar un lugar de VITA o TCE, llame al 1-800-829-1040.
  3. ¿Cómo funciona el proceso de RAL?

    Cuando un contribuyente recibe un RAL, el preparador de impuestos hace un préstamo al contribuyente por la cantidad del reembolso de la declaración de impuestos menos el costo de los intereses y cuotas relacionadas con el préstamo. Cuando el gobierno envía el cheque de reembolso, es depositado directamente al banco que hizo el préstamo. Si el reembolso es menos que la cantidad anticipada debido a deducciones como pagos atrasados por manutención de menores o multas de tráfico, la cantidad total del préstamo aún debe ser pagada.

  4. ¿Cúanto cuesta un RAL?

    El costo de un RAL puede variar ampliamente y el consumidor debe entender todos los costos asociados con este tipo de préstamo. Los RALs suelen tener intereses extremadamente altos. Además, a menudo hay otros gastos como los honorarios de presentación electrónica, los cargos de aplicación y por cobrar el cheque del préstamo. Cuando todos los cargos se suman, el contribuyente puede gastar más de un 10% de su reembolso, solo para obtener el dinero unos pocos días antes.

  5. ¿Qué debo preguntar si estoy considerando un RAL?

    Contribuyentes deben asegurarse de leer las letras pequeñas (condiciones y términos) y hacer muchas preguntas antes de firmar el RAL. Recuerde que la mayoria de los contribuyentes que presentan la declaración electrónicamente reciben sus reembolsos en menos de 10 días. Pagar los costos asociados con un RAL podria costarle más por tratar de recibir su dinero unos pocos días antes. Antes de decidir sobre un RAL, asegúrese de saber las respuestas a las siguientes preguntas:

    • ¿Cúal es la tasa de interés?
    • ¿Qué cargos le estan cobrando?
    • ¿Qué pasa si su reembolso es menos de lo que usted estaba esperando?
  6. ¿Quiénes ofrecen los RALs?

    Los RALs son ofrecidos generalmente por negocios que preparan y presentan declaraciones de impuestos sobre los ingresos. Puede ser un negocio dedicado a la presentación de impuestos, un concesionario de automóviles, una tienda de muebles o una casa de cambio.

  7. ¿Qué tiene que revelar por escrito el acreedor que provee un RAL?
    • Cualquier cargo o honoraríos por presentar la declaración de impuestos en forma electrónica.
    • El monto total en dólares de todos los cargos y honorarios.
    • La tasa anual estimada (APR) del préstamo.
    • Que el cliente es responsable por pagar el préstamo y los honorarios del préstamo, incluso si el reembolso de impuesto no es pagado o si el reembolso es menos de la cantidad anticipada.
    • El tiempo previsto para que el cliente reciba el monto del préstamo.
    • Que la declaración de impuestos del cliente puede ser presentada en forma electrónica (e-file) sin tener que obtener un préstamo de reembolso anticipado (RAL).
    • El tiempo dentro del cual el cliente puede esperar recibir su reembolso si presenta su declaración de impuestos en forma electrónica, y el cliente no solicita un préstamo de reembolso anticipado.

    Informacion de contacto y reporte:

PARA MAS INFORMACION CONTRACTAR A:

WISCONSIN DEPARTMENT OF REVENUE
Customer Service Bureau
PO Box 8949
Madison, WI 53708-8949
Telefono: (608) 266-2772
Fax: (608) 267-1030
Email: DORIncome@revenue.wi.gov

December 10, 2013